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| 【关注】9月27日，中国人民银行、银监会发布通知明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，房贷款利率提高10%。>>>相关阅读 |
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12月11日，央行和银监会联合下发通知，其中明确以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数。[全文] |
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已利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，也应该按照不同的首付成数和利率区别对待。[全文] | |
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概念定义 |
首套自住房： 是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。
第二套(含)以上住房： 是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。
界定方法：商业银行在接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保对“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”的认定。
认定标准：已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。 | | |
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第二套房贷利率提高1.1倍后月供增幅（等额本息 单位：元） |
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10万元10年 |
15万元10年 |
20万元10年 |
15万元15年 |
20万元15年 |
| 现在的贷款利率 7.83% |
1204.31 |
1806.47 |
2408.43 |
1418.80 |
1891.73 |
| 上调后的贷款利率 8.613% |
1245.91 |
1868.86 |
2491.82 |
1487.06 |
1982.75 |
| 月供增幅 |
41.6 |
62.39 |
83.39 |
68.26 |
91.02 | | |
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央行、银监会有关负责人解释说，从中国国情出发，以家庭为单位认定比较合理，而且也符合我国夫妻财产共有的法律规定，这样既与我国家庭现实一致，又有利于严格强化宏观调控。“家庭”成员范围仅指借款人及其配偶和未成年子女。
>>>全文 | |
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⊙ 2007年房贷基准利率变化 |
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商业贷款利率 |
优惠利率 |
公积金利率 |
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此前 |
6.84% |
5.81% |
4.59% |
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3月18日 |
7.11%
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6.04% |
4.77% |
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5月19日 |
7.20% |
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4.86% |
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7月21日 |
7.38% |
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4.95% |
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8月22日 |
7.56% |
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5.04% |
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9月15日 |
7.83% |
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5.22% |
注：以上利率均指5年以上住房贷款利率。 | | | |
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新型房贷产品比较表 |
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类型 |
产品名称 |
产品解读 |
优点 |
适合客户 |
备选银行 |
| 再融资型 |
住房再按揭 |
对已按揭房产的现有价值进行评估，增加一定的贷款额度 |
已按揭房还可以再贷款 |
适合原按揭贷款时间不长、未来预期收入增加的客户 |
深发展、中行和招行、光大 |
| 循环贷 |
将商品住房抵押给银行，就可获一定的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用 |
多次提取，手续简单 |
适合对资金额度小、要求急、周转快的客户 |
工行、浦发、深发展、建行、招行 |
| 置换式房贷 |
对全额付款购买商品住房，取得房屋所有权证书不超过2年的自然人客户发放的贷款 |
最长贷款年限为30年，贷款成数最高为7成 |
适合全款购房后资金紧缺的客户 |
农行 |
| 减轻负担型 |
移动组合式房贷 |
在还款期内，还款方式还可以随时调整 |
可以根据自身财务状况进行还款 |
初期还款能力较弱，而未来预期收入良好的年轻客户 |
民生银行 |
| 宽限期还贷 |
合同约定的一定时期内,借款人只需每月支付利息,暂不归还贷款本金 |
可以减轻前期的还款压力 |
招商银行、上海银行 |
| 提前还款型 |
随借随还 |
存入该账户的人民币活期存款每天都会自动用于提前还款，资金紧缺时可以马上从银行提取现金 |
循环贷及提前还款的结合 |
适合收入稳定同时有良好理财计划的客户 |
招商银行 |
| 存抵贷 |
用活期存款来冲抵按揭贷款 |
不影响资金流动性 |
适合中小企业主 |
中行、建行、民生银行、深发展、招行 |
| 扩大贷款主体型 |
接力贷 |
以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品 |
增加贷款期限、贷款额度 |
适合适合父母年纪偏大，子女收入偏低的家庭 |
农行 | | |
