教师作为一个高学历的职业，一直是知识分子、甘于清贫、无私奉献的代名词，多数教师一般是走出学习的校门又进了工作的校门，加上教师工作强度较大，可能无暇接触经济方面的问题，使得他们的实际理财能力不高。就拿某中学的张女士来说吧，她今年35岁，是一位英文老师，先生是公务员，这几年她的收入不断增加，目前月工资收入为2000元，每月的各种补贴为1000元，重大节日或评为先进还有一定奖金，单位给交纳养老保险、医疗保险和住房公积金；先生的收入、福利待遇和她差不多。目前，他们按揭有一套90平方的住房，尚有5万元本息没有还清，有家庭积蓄18万元，其中3万元国债，15万元定期存款。因为先生忙工作，她也一心扑在教学上，几乎没有时间理财，使得家庭理财收益较低-------教师这一职业虽说稳定有保障，但没有科学的理财规划，也会影响家庭生活质量的提高。为此，我们请理财专家对张女士的理财结构进行分析并提出建议。
理财分析 张女士只是众多中小学老师的一个缩影，很多老师都是本科、硕士等高学历，在学识上是当之无愧的老师，但在理财上，有的人可能还不及街道的大妈。受职业关系影响，教师总体的理财观念较为保守，对新的理财工具缺乏了解，很多人和张女士一样只认"有钱存银行"，影响了理财收益的提高。因此，张女士首先应转变传统的理财观念，积极涉足股票型开放式基金、债券、货币基金等新的理财渠道，确保家财的增值。同时，目前银行住房贷款利率已经几次上调，可以考虑用现有的存款提前还贷。另外，张女士可以发挥自己的职业特点，利用兼职来提高自己和增加收入，并合理安排好生活，注重增加提高生活质量的投入，尽享科学理财带来的乐趣。
理财建议改变保守的理财观念，广开渠道增加收益虽然日前刚刚加息，但考虑国债不纳税的优势，依然具有较高的投资价值，比如2006年四期凭证式国债三年期的票面年利率3.39%，同期定期储蓄的税后收益只有2.95%，并且年满两年后日前支取可以享受与同期定期储蓄基本相当的年利率，张女士可以加大国债的持有量。
目前，人民币理财产品收益普遍高于同期银行储蓄，部分银行推出的人民币理财预期年收益率高达3.4％，比同期银行储蓄、国债、货币基金均高出不少，张女士可以综合衡量后选择。
近期各银行人民币理财发行情况
注：本数据仅供参考，具体以各银行网点公告为准
为了增加收益，可以购买一定数量的开放式基金，张女士可以关注媒体刊登的基金净值排行榜，然后优中选优，选择1-2只绩优基金进行中长期投资。后续收入也可以采取基金定期定额投资的方式来进行打理。
可以购买一定的货币基金，虽然货币基金的收益下降，但货币基金支取比较灵活，并且收益一般高于定期储蓄，可以用它来打理用途不固定的资金以及机动资金。另外，为了增加家庭的抗风险能力，夫妻两人也可以适当购买一些意外和大病险。
提前偿还贷款，优化资产结构
张女士现有国债和存款18万元，并且夫妻两人收入较高，可以考虑提前偿还住房贷款。目前一年期存款税后利率仅为2%，而银行贷款的年利率却高达6%以上，现在多数银行对提前还贷并没有开始收取违约金和手续费，所以，"最好的存款方式就是还贷款"，提前还贷是张女士减少家庭支出、优化资产结构的有效措施。
注意适当休闲，提高生活质量
做一名合格的老师是非常辛苦的，媒体上经常见教师积劳成疾的报道，其实理财的目的是为了提高生活质量，更好地享受生活，所以张女士可以和全家一起制定定期的旅游计划，如果对住房不满意，也可以制定更换住房计划，如果需要还可以考虑买车……教师不是艰苦朴素的代名词。收入高，理财收益高，生活质量高，才是教师理财的最高境界。（作者：宗学哲）;
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教师家庭：有多少理财产品可以选择 
