银行理财门槛抬高 中低收入理财首选储蓄(2)

　　人民币理财面临窘境

　　3月中旬以来，央行票据、国债、金融债等人民币理财投资品种的收益率持续出现大幅滑坡，这一变故直接导致商业银行再推人民币理财新品的计划被迫“搁浅”，火热一时的人民币理财势头大不如前。

　　一些银行坚持推出了一些产品，仍然延用以往的“债券池”投资模式，即银行购买央行票据等投资品种，再卖给个人投资者。

　　业内人士分析，如果关于个人理财业务的管理办法征求意见稿得到通过，银行个人人民币理财产品门槛提高到5万块钱，许多中、低收入的工薪一族将脱离目前银行的个人理财队伍。这样将对银行，尤其是部分小型商业银行的人民币理财业务产生比较大的冲击。因此，目前部分中小型商业银行抓住这个间隙，采用灵活策略展开中小客户搜罗战。

　　记者在采访中发现，虽然目前一些商业银行都表示暂无人民币理财新产品的推出，但市场上仍有一些人民币理财产品可以供中等收入的人群购买。现在，人民币理财的门槛大多在10000元以上，但也有银行为争夺小客户推出了认购门槛较低的产品，以千元为单位进行销售。

　　目前，银行间债券市场的收益率大约在3%至3.5%之间，除去银行耗费的人工成本，一般目前一年期的理财产品收益率在2.7%至3.1%之间。这种收益比较稳定，一般都高于同期的银行存款利率。而且，投资期限也相对比较灵活，有三个月、半年、一年等几种期限可供选择。

　　此外，现在也有银行推出的人民币理财产品与储蓄账户直接挂钩，如“薪+薪”B计划。即在储蓄账户余额达到认购起点以后可以自动划拨认购，在月末本金及分红自动划回储蓄账户，实现每月循环投资，更利于没有时间精力管理“钱袋”的工薪族进行理财。

　　部分银行人民币理财业务

　　银行理财计划　起点金额　预期年收益率

　　光大银行阳光理财“A+计划”1000元0.72%或2.5%或4.15

　　%广东发展银行“薪+薪”B计划10000元　1.98%到3

　　%深圳发展银行聚财宝10000元　2%到3

　　%招商银行人民币理财产品11号50000元　一年期定期存款利率+0.1

　　%兴业银行万利宝发售结束无新品推出

　　华夏银行人民币稳赢二号发售完毕无新品推出